Калькулятор простых процентов на определенное число дней

Чем простой процент отличается от сложного процента

Банковский договор должен содержать условия начисления процентов. Факторы, влияющие на размер процентов:

• годовой процент.
• Капитализация.
• Срок действия контракта.
• Порядок выплаты процентов.

Если вы не снимаете проценты по банковскому вкладу, они будут добавлены к основной сумме, то есть произойдет капитализация, которая увеличит не только размер счета, но и дальнейшее увеличение процентов. Этот процент называется сложным процентом. Простой процент не изменяется, и значение всегда равно первоначально введенному значению.

Правила расчета простых процентов по вкладу

В условиях банковского договора всегда указывается годовая процентная ставка. Проценты по вкладу начисляются за каждый день, а снимать их можно раз в месяц, квартал или год, в зависимости от условий договора. Например, вы открыли счет 1 июня и закрыли его 31 августа. Со 2 июня у вас есть 92 дня (30 + 31 + 31) для начисления процентов. Вы можете рассчитать, какой доход можно получить без капитализации.

Нам нужны следующие данные:

• Сумма первоначального депозита — C
• Начисленные проценты, т.е прибыль — П
• Количество полных дней, за которые начислялись проценты — D
• годовой процент – %
• Количество дней в году — 365 или 366

Если бы деньги оставались на счету в течение года, формула расчета выглядела бы так: (С / 100) × %

Так как мы рассматриваем пример трехмесячного вклада, то расчет необходимо вести по формуле:

Р = (С/100)×%×(Д/365)

Простые проценты по кредиту

Такая же сумма будет добавляться к сумме кредита с простыми процентами каждый год. Например, вы взяли кредит в размере 100 000 рублей на два года под 20% годовых. 20% от 100 000 рублей составляют 20 000 рублей, значит, в первый год вы будете должны банку 120 000 рублей, а во второй 140 000 рублей. При оформлении краткосрочных кредитов удобнее использовать простые проценты, так как формула их расчета проста.

Капитализация процентов

При обычном вкладе банк выплачивает вкладчику начисленные проценты ежемесячно (или в другие промежутки времени, указанные в условиях договора). Это называется «простой процент». Вклад с капитализацией (или «сложные проценты») – это условие, при котором начисленные проценты не выплачиваются, а прибавляются к сумме вклада, тем самым увеличивая ее. Общий доход от депозита в этом случае будет выше.

С помощью депозитного калькулятора вы можете сравнить результаты расчетов для двух одинаковых депозитов (с заглавными буквами и без) и увидеть разницу.

Читайте также: Калькулятор давления жидкости

Эффективная процентная ставка по вкладу

Это свойство актуально только для депозитов с процентной капитализацией. В связи с тем, что проценты не выплачиваются, а используются для увеличения суммы вклада, очевидно, что если сумма вклада будет увеличиваться каждый месяц, то вновь начисленные проценты на эту сумму также будут выше конечного дохода.

Если подсчитать, сколько процентов было начислено на первоначальную сумму в конце срока вклада, эта сумма и будет эффективной процентной ставкой.

Формула расчета эффективной процентной ставки:

где
N — количество процентных выплат в течение срока вклада,
T — срок депозита в месяцах.

Эта формула не универсальна. Подходит только для вкладов с капитализацией один раз в месяц, период которых содержит целое число месяцев. Для других вкладов (например вклад на 100 дней) эта формула не подойдет.

Однако существует универсальная формула расчета эффективной процентной ставки. Недостаток этой формулы в том, что получить результат можно только после расчета процентов по вкладу.

Ссылка = PS × 365d × 100 Ссыл. — эффективная процентная ставка
P — начисленные проценты за весь срок депозита
S — сумма депозита
d — срок депозита в днях

Эта формула подходит для всех вкладов, с любыми условиями и любой периодичностью капитализации. Она просто считает соотношение между полученным доходом и первоначальной суммой взноса, и приводит это значение к годовым процентам. Здесь может присутствовать лишь небольшая погрешность, если период депозита или его часть приходились на високосный год.

Именно этот метод используется для расчета эффективной процентной ставки в представленном здесь депозитном калькуляторе.

Налог на доход по вкладам

с 1 января 2021 года введены новые правила налогообложения доходов по депозитам.

Как было до 2021 года

Налог взимался в случаях, когда ставка по депозитам превышала учетную ставку на 5 и более процентов. Ставка налога составляла 35% и 30% для резидентов и нерезидентов соответственно. Он рассчитывался не на весь доход по вкладу, а только на разницу между доходом, рассчитанным по пороговой процентной ставке (полисовая процентная ставка + 5%), и фактически полученным доходом.

Как стало с 2021 года

• Ставка налога теперь составляет 13% для всех.
• Введена необлагаемая налогом сумма дохода. Все вышеперечисленное подлежит налогообложению. Количество вкладов не имеет значения, считается общая сумма по всем вкладам.
• Необлагаемый доход рассчитывается следующим образом: S0 = 1 000 000 × KScbS0 — сумма дохода, не облагаемого налогом
  КСцб — ключевая процентная ставка центрального банка на 1 января финансового года
• Налог уплачивается один раз в год по всем вкладам.
• ФНС самостоятельно рассчитывает сумму налога и направляет уведомление.
• Срок погашения – 1 декабря года, следующего за отчетным.

Возьмем для примера 2021 год.

1. У Васи 2 вклада в разных банках. В первом банке 500 000 рублей под 5%, во втором банке 800 000 рублей под 4%.
2. Ключевая процентная ставка центрального банка на 1 января 2021 года составляла 4,25%.
3. Сумма необлагаемого дохода одинакова для всех вкладов и составляет 1 000 000 × 4,25% = 42 500 руб. С этой суммы налог платить не нужно.
4. Доход по депозиту Васи за год составит: в первом банке — 25 000 рублей, во втором — 32 000 рублей. Итого — 57 000 руб.
5. Разница между фактическим и необлагаемым доходом составит 57 000 — 42 500 = 14 500 руб. Это доход, с которого вы должны заплатить НДФЛ.
6. Сумма НДФЛ = 14 500 × 13% = 1 885 руб.

Формула нахождения процента от числа

Чтобы найти процент от числа, разделите исходное число на 100 (количество процентов) и умножьте на сумму этого процента. В окне вы сначала вводите процент, а затем число, от которого вы хотите найти процент.

То есть надо умножить число на дробь х/100, где х — процент.

Пример 1. 6% от числа 200

200 * (6/100) = 12

Пример 2. 40% от числа 180

180 * (40/100) = 72

Пример 3. 200% от числа 5

5 * (200/100) = 10

В третьем случае дается более 100 процентов — количество не ограничено, и конечное число будет больше исходного (если исходное не отрицательное). Это эквивалентно умножению, в данном случае на 2.

Формула прибавления процентов к числу

Эта формула включает первую. Чтобы прибавить процент к числу, нужно сначала найти сам процент.

Формула:

где x — число, p — процент от этого числа.

х+х*(стр/100)

Пример 1: Добавьте 10% к 240

240 + 240 * (10/100) = 264

Пример 2. У человека было 14 000 рублей, после чего его богатство увеличилось на 25%.

14 000 + 14 000 * (25/100) = 17 500

Пример 3. С момента основания компании количество сотрудников увеличилось со 150 человек на 50%.

150 + 150 * (50/100) = 225

То есть половина первоначальной суммы была добавлена.

Формула вычитания процентов из числа

Четвертый блок на калькуляторе работает противоположно предыдущему. Чтобы вычесть процент из числа, вы должны вычислить разницу.

Формула:

x — начальный номер, p — содержимое.

хх*(стр/100)

Пример 1. 600–35%

600 — 600 * (35/100) = 810

Пример 2. В кошельке человека было 5000 рублей, 40% денег из них он потратил на покупки в магазине.

5000 — 5000 * (40/100) = 3000

Формула на сколько процентов одно число больше другого

Чтобы вычислить, на сколько процентов одно число больше другого, сначала разделите наименьшее число на 100 — так находится его 1%. Кроме того, разница между большим и меньшим делится на полученное значение.

Формула:

где х — большее число, у — меньшее число.

(х — у) / (у / 100)

Пример 1. На сколько 70 больше 50

(70 — 50) / (50 / 100%) = 40%

Пример 2: Одна пара брюк стоит 1900 рублей, а другая — 2170. Рассчитаем разницу в процентах:

(2170 — 1900) / (1900 / 100) = 15%

Нужно найти процент от меньшего числа.

Формула на сколько процентов одно число меньше другого

Чтобы узнать, на сколько процентов одно число меньше другого, найдите 1% большего числа и разделите разницу на эту дробь.

Формула:

где х — большее число, у — меньшее число.

(х — у) / (х / 100%)

Пример. Сколько процентов 138 меньше 150

(150 — 138) / (150 / 100%) = 8%

Поделиться страницей в социальных сетях

1. Формула расчета доли в процентном отношении

Пусть даны два числа: А1 и А2. Необходимо посчитать, сколько процентов числа А1 составляет от А2.

Р=А1/А2*100

В финансовых расчетах часто пишут

Р = А1/А2 * 100%

Пример 1.1. Вычислить, сколько процентов составляет 10 из 200

Р = 10/200 * 100 = 5 (%).

2. Формула расчета процента от числа

Пусть задано число А2. Необходимо вычислить число А1, которое представляет собой заданный процент Р от А2.

А1= А2 * Р/100

Пример 2.1 Банковский кредит 10 000 рублей под 5% на весь срок кредита. Сумма процентов составит:

А1 = 10 000 * 5/100 = 500

3. Формула увеличения числа на заданный процент. Сумма с НДС

Пусть задано число А1. Необходимо вычислить число А2, которое больше А1 на заданный процент Р. Используя формулу вычисления процента от числа, получим:

А2= А1 + А1 * Р/100

или

А2= А1 * (1 + Р/100)

Пример 3.1 Банковский кредит 10 000 рублей под 5% на весь срок кредита. Общий долг составит:

A2= 10000 * (1 + 5/100) = 10000 * 1,05 = 10500

Пример 3.2 Сумма без НДС 1000 рублей, НДС 18%. Рассчитайте сумму с учетом НДС:

A2= 1000 * (1 + 18/100) = 1000 * 1,18 = 1180

4. Формула уменьшения числа на заданный процент

Пусть задано число А1. Необходимо вычислить число А2, которое меньше А1 на заданный процент Р. Используя формулу вычисления процента от числа, получим:

А2= А1 — А1 * Р/100

или

А2= А1 * (1 — П/100)

Пример 4.1 Заработная плата минус подоходный налог (13%). Пусть зарплата 10 000 руб. Тогда сумма выплаты:

A2= 10 000 * (1 — 13/100) = 10 000 * 0,87 = 8700

5. Формула расчета исходной суммы. Сумма без НДС

Пусть задано число A1, равное исходному числу A2 с добавленным процентом P. Мы должны вычислить A2. Например, мы знаем, сколько денег с НДС, нам нужно рассчитать сумму без НДС.

Положим р = Р/100, тогда:

А1= А2 + р * А2

или

А1= А2 * (1 + р)

после этого

А2= А1/(1 + р)

окончательная формула расчета:

А2= А1/(1 + Р/100)

Пример 5.1 Сумма с учетом НДС 1180 рублей, НДС 18%. Стоимость без НДС составляет:

А2= 1180/(1 + 0,18) = 1000

6. Формула расчета простых процентов. Расчет процентов на банковский вклад

Если проценты по вкладу начисляются один раз в конце срока вклада, проценты рассчитываются по формуле простых процентов:

Сп = К * Р/100 * д/Д

Формула расчета вклада с процентами:

S = K + K * P/100 * d/D

Иногда удобнее использовать формулу расчета в таком виде:

S = K * (1 + P/100 * d/D)

Где:
S — сумма банковского вклада с процентами,
Sp — сумма процентов (дохода),
К — первоначальный взнос (капитал),
P — годовая процентная ставка,
г — количество дней с начислением процентов по привлеченному депозиту,
D — количество дней в календарном году (365 или 366).

Пример 6.1 Банк принял во вклад 100 тыс руб сроком на 1 год по курсу 20%.

S = 100 000 + 100 000 * 20/100 * 365/365 = 120 000
Сп = 100000 * 20/100 * 365/365 = 20000

Пример 6.2 Банк принял депозит в размере 100 тысяч рублей сроком на 30 дней с процентной ставкой 20% годовых.

S = 100 000 + 100 000 * 20/100 * 30/365 = 101643,84
Сп = 100 000 * 20/100 * 30/365 = 1643,84

7. Формула расчета сложных процентов. Расчет процентов на банковский вклад при начислении процента на процент

Если проценты по вкладу начисляются несколько раз через равные промежутки времени и вклад зачисляется, расчет вклада с процентами осуществляется по формуле сложных процентов.

S = K * (1 + P/100 * d/D)N

Где:
S — сумма вклада с процентами,
К — первоначальный взнос (капитал),
P — годовая процентная ставка,
г — продолжительность периода, по окончании которого начисляются проценты,
N – количество периодов начисления процентов.

При расчете сложных процентов проще рассчитать общую сумму с процентами, а затем рассчитать сумму процентов (дохода) путем вычитания суммы первого вклада (капитала).

Формула расчета процентов:

Сп = С — К

или

Sp = K * (1 + P/100 * d/D)N — K

Иногда удобнее использовать формулу расчета в таком виде:

Sp = K * ((1 + P/100 * d/D)N — 1)

Пример 7.1 Принят депозит в размере 100 тысяч рублей сроком на 90 дней по процентной ставке 20% годовых с начислением процентов каждые 30 дней.

S = 100 000 * (1 + 20/100 * 30/365)3 = 105 013,02
Sp = 100 000 * ((1 + 20/100 * 30/365)3 — 1) = 5013,02

8. Формула сложных процентов если процентная ставка дана не в годовом исчислении

Если проценты даются не за год, а непосредственно за период заработка, то формула расчета процентной ставки выглядит так:

S = K * (1 + P/100)N

Где:
S — сумма вклада с процентами,
К — первоначальный взнос (капитал),
P — процентная ставка,
N – количество периодов начисления процентов.

Формула расчета процентов по вкладу:

Сп = С — К

или

Sp = K * (1 + P/100)N — K

Иногда удобнее использовать формулу расчета в таком виде:

Sp = K * ((1 + P/100)N — 1)

Пример 8.1 Принимается депозит в размере 100 тысяч рублей сроком на 3 месяца с ежемесячной процентной ставкой 1,5% в месяц.

S = 100 000 * (1 + 1,5/100)3 = 104 567,84
Sp = 100 000 * ((1 + 1,5/100)3 — 1) = 4567,84